W odpowiedzi na rosnące ryzyko przegranych procesów sądowych, największe banki w Polsce znacznie zwiększyły swoje rezerwy na wypłaty związane z kredytami frankowymi.
Spadające zainteresowanie ugodami
Według oficjalnych danych Ministerstwa Sprawiedliwości, w 2022 roku sądy przyjęły aż ok. 60 tysięcy nowych pozwów dotyczących kredytów we frankach. To o wiele więcej niż liczba ugód zawartych przez banki – według szacunków, do tej pory podpisano ich ok. 41 tysięcy. Rzeczywistość pokazuje, że większość kredytobiorców wybiera drogę sądową, uznając ją za bardziej korzystną.
Dlaczego Frankowicze wolą sądy?
- Szanse na wygraną są bardzo wysokie – nawet 98% spraw kończy się korzystnym wyrokiem dla konsumenta.
- Ugody z bankami zazwyczaj oznaczają znacznie mniejsze korzyści finansowe.
- Wyrok sądowy oznacza definitywne unieważnienie umowy i koniec kredytu, czego nie zapewnia ugoda.
Wpływ opinii TSUE
Po opinii Rzecznika Generalnego TSUE z 2023 r., która stanowczo sprzeciwia się żądaniom banków o dodatkowe wynagrodzenie za korzystanie z kapitału, wielu niezdecydowanych Frankowiczów zaczęło kierować sprawy do sądów. Banki publicznie twierdzą, że opinia nie wpłynęła na zainteresowanie ugodami, ale dane wskazują na coś innego
Banki zwiększają rezerwy
W obliczu rosnącej liczby pozwów i słabnącego zainteresowania ugodami, banki zwiększyły środki na pokrycie potencjalnych kosztów sądowych:
- Jeden z największych banków dopisał ponad 950 mln zł do rezerw, łącznie posiadając ponad 9 mld zł na pokrycie ryzyka związanego z frankami.
- Inny bank, który dopiero niedawno uruchomił swój program ugód, zwiększył rezerwy o ponad 800 mln zł, mimo że ugód zawarł dotąd tylko ok. 5 tys., przy ponad 18 tys. trwających sprawach sądowych.
- Trzeci bank dołożył do rezerw blisko 295 mln zł tylko w I kwartale.
Co dalej?
Zarówno dane z sądów, jak i decyzje banków pokazują, że Frankowicze coraz rzadziej wierzą w ugody i coraz chętniej kierują sprawy do sądu. Przewiduje się, że trend ten utrzyma się również w kolejnych kwartałach 2023 roku, zwłaszcza po wydaniu przez TSUE ostatecznego wyroku w sprawie wynagrodzenia za korzystanie z kapitału.